业内最全的保险知识

   【农业保险的类别】按照农业生产的对象分，农业保险可以分为种植业保险、畜牧业保险、渔业保险和森林保险。种植业保险通俗来说就是农作物保险，如水稻、小麦等。畜牧业保险主要保牲畜和家禽，渔业保险是为渔民量身打造的，剩下的森林保险自然就是“森林卫士”了。

　　【农业风险要知道】除了洪灾和旱灾，病虫灾害也是农作物的一大“杀手”，它不仅发生频率高，影响范围也广。喷洒农药可以适当减少病虫害所带来的损失，但如果能有一份保障农作物健康成长的农作物保险，底气就更足了。

　　【农业风险怎么防】为了防范灾害风险，采取事前预防措施是常用的办法，如针对动物疫病可以通过注射疫苗和定期消毒圈舍等预防。另外，购买农业保险也是不错的选择，因为不仅发生了灾害事故可以得到一定金额的赔偿，还可以享受保险公司提供的一些服务，如协助投保户进行动物治疗、发射炮弹减轻冰雹的强度等。

　　【农业风险怎么防】面对无处不在的农业灾害，是不是买了农业保险就万事大吉？答案当然是否定的。因为并不是所有的灾害保险都会赔偿，即便赔了赔偿金额也可能只够本，所以，买保险的同时还是要主动预防灾害，这样才能“双重保障在手，农业风险不愁”。

　　【农业风险怎么防】如果准备选择买保险的方式防风险，在此特别提醒有四点要特别留意：一是要投保的险种是否在保险公司的经营范围内；二是要投保的险种是否有财政补贴或其他优惠政策；三是赔偿金额有多少；四是有哪些风险是保险公司不赔偿的。

　　【农业风险怎么防】面对五花八门的农业保险，如何知道应该投保什么险种？其实很简单，因为按照农业生产的对象分，农业保险就分为种植业保险、畜牧业保险、渔业保险和森林保险。种植业保险通俗来说就是农作物保险，如水稻、小麦等，畜牧业保险主要保牲畜和家禽，渔业保险是为渔民量身打造的，剩下的森林保险自然就是“森林卫士”了。

　　【农业风险怎么防】是不是所有的农业保险险种都有财政补贴？不是的。农业保险有政策性农业保险和商业性农业保险之分，只有政策性农业保险才可以享受财政补贴。具体的政策性农业保险险种要依据地方的实际来确定，种类和范围在各地区都有所不同。比较常见的保费补贴品种有水稻、小麦、玉米、能繁母猪、奶牛、天然橡胶、森林等。

　　【农业保险保什么】既然不是所有的农业灾害保险都会赔偿，那都有哪些风险是保险可以赔的？主要有两类：一是自然灾害和意外事故，如水灾、冰雹、疫病等；二是为公共事业牺牲个人利益，如为防止牲畜疫病蔓延扑杀掩埋病畜等。

　　【农业保险保什么】接下来说说哪些风险是保险不赔的。主要包括政治风险、道德风险和管理风险。发生了战争或是投保人故意的行为都属于免赔范围，另外，发生灾害后未按规定要求采取必要的减损措施，也会影响正常的索赔。

　　【农业保险保什么】农产品物价频繁波动，买了农业保险能不能规避价格风险?不能。因为农业保险只是对合同规定的自然灾害所造成的损失进行补偿，价格风险并不在农业保险的保障范围之内。

　　【能繁母猪保险】以下先从养殖业保险说起。是不是所有能繁母猪都能上保险？前提条件是它打了专用耳标。耳标好比动物的“身份证”，它是佩戴在动物耳部，用于记录标的畜龄、防疫等信息的标牌，以数字、二维码或者电子芯片的形式标记。另外，能繁母猪能否投保还可能受到母猪畜龄、存栏量、饲养圈舍卫生、健康状况、防疫记录等因素限制，具体以各地区的保险条款规定为准。

　　【农业保险条款解读】眼看着猪肉价格一路走跌，能否自己把猪杀了获取赔款？不能，一般来说投保人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的故意行为导致标的死亡，保险公司不予以赔付。

　　【农业保险条款解读】母猪因得传染病被强行扑杀了，保险公司能赔么？在保险期间内，由于发生保险条款列明的高传染性疫病，政府实施强制扑杀导致保险母猪死亡，保险公司也负责赔偿，但赔偿金额以保险金额扣减政府扑杀专项补贴金额的差额为限。

　　#保险那些事儿#【世界保险史上的“第一”】两年前的今天，国务院颁布了新修订的《工伤保险条例》，历史上还发生了哪些与保险有关的大事？接下来就和大家一起回顾保险那些事儿。第一份具有现代意义的典型保险契约是1384年签定的比萨保单。这张保单承保了从法国南部的阿尔兹运到意大利比萨的一批货物。　

　　【世界保险史上的“第一”】现代保险制度起源于海上保险，1575年，英国女王特许在皇家交易所内设立保险商会以办理保险单的登记等业务，英国确立了海上保险保单的标准和条款。1601年，伊丽莎白一世女王颁布了第一部有关海上保险的法律《涉及保险单的立法》。

　　【世界保险史上的“第一”】17世纪伦敦一场大火“烧”出了首家火灾保险公司。1666年位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了一场火灾，伦敦80%的建筑物被烧毁，20万人因此无家可归。在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯·巴蓬的医生开办了第一家承保火灾风险的保险公司。

　　【世界保险史上的“第一”】最早的汽车保险是美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门·马丁售出的保单，原因是马丁非常担心自己的爱车会被马冲撞；随后英国最大的保险组织劳合社设立了最早的有固定模式的汽车保险单，按照马力收取保费，每马力收取保费一英镑。

　　【世界保险史上的“第一”】劳合社是英国最大的保险组织，与纽约证券交易所相似，只向成员提供交易场所和有关服务，本身并不承保业务，它是一个名叫 Edward Lloyd 的英国商人于 1688 年开设的咖啡馆演变发展而来的。第一张盗窃保险单是1887年劳合社设计的，世界上第一辆汽车和第一架飞机也是劳合社出立的保单。

　　【世界保险史上的“第一”】第一家被公认为世界上真正的人寿保险组织是1699年成立的英国孤寡保险社。第一起人寿保险出现在1536年的英国，英国人马丁为一个名叫吉明的人承保了2000英镑的人寿险，保险期限为12个月，保费为80英镑。

　　【我国保险史上的开元事件】最早在我国出现的保险机构，是英国商人于1805年在广州开设的广州保险公司。中国人自办的第一家人寿保险公司，是曾经当过大总统的黎洪元开办的华安合群保寿有限公司。

　　【我国保险业的发展历程】1884年，保险招商局在汕头成立仁和保险公司分支机构，主营海运贸易保险。1843年，上海正式开埠，我国保险业中心由广州转移至上海。

　　【我国保险业的发展历程】1949年，中国人民保险公司成立，全国先后建立了2000多个分支机构，保险从业人员近5万名。但在完成农业、工商业的社会主义改造，并在农村建立“人民公社”后，由于错误地认为用保险手段解决灾害补偿已无必要，1958年12月全国财政会议正式决定全面停办国内保险业务。

　　【我国保险业的发展历程】1979年2月28日，国务院99号文批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，停办20多年的国内保险业务开始复业。

　　【我国保险业的发展历程】国内保险业恢复以后，组建各地分支机构的工作全面展开。至1980年底，除西藏意外的省、自治区、直辖市都恢复了保险公司分支机构。1981年，香港民安保险深圳分公司成立，为迁入内地投资的香港企业提供保险跨境服务。

　　【我国保险业的发展历程】1992年，邓小平同志视察南方的谈话发表使我国的改革开放出现了崭新局面，保险业也开始对外开放。美国国际集团的子公司美国友邦保险公司于同年9月经中国人民银行批准在上海开设分公司。它标志着我国保险市场迈出了国际化的第一步。

　　【我国保险业的发展历程】1995年6月30日，《中华人民共和国保险法》在八届全国人大常委会第十四次会议上获得通过，同年10月1日起实施。这是建国以来的第一部保险法，它的实施从根本上结束了我国长期以来保险立法支离破碎、很多方面无法可依的局面，是中国保险法制史上一件具有分水岭意义的事情。

　　【我国保险业的发展历程】为进一步推动我国保险业市场化进程，1996年8月中国人民银行又正式批准五家国内保险公司开业。这五家公司是《中华人民共和国保险法》颁布实施后成立的首批商业性、股份制的保险企业。

　　【我国保险业的发展历程】随着保险业的发展和银行业、证券业、保险业的分业经营，国务院于1998年11月18日批准设立中国保险监督管理委员会。保监会的成立，标志着我国保险监管走向了专业化、规范化的新阶段。

　　【我国保险业的发展历程】进入90年代后，借鉴国际保险业实行产、寿险分业经营的通行做法，监管部门开始研究推动我国保险业产、寿险分业经营体制改革。《保险法》以法律的形式确立了产、寿险分业经营的原则，之后，各保险公司开始实施产、寿险分业经营体制改革，这一改革持续了6年时间。

　　【我国保险业的发展历程】2001年，保监会会同国家计委、财政部、人民银行、证监会和三家国有保险公司成立了保险业改革与发展调研小组，对国有保险公司股份制改革进行专题研究。根据2002年全国金融工作会议精神，三家国有保险公司分别制定了股份制改革方案，并得到国务院批准。

　　【我国保险业的发展历程】2001年12月，中国出口信用保险公司正式成立，这是我国第一家政策性保险公司，标志着我国政策性保险体制改革取得重大进展。

　　【我国保险业的发展历程】十年来，全国保费收入年均增长18.7%，已经成为全球最重要的新兴保险大国，保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高。保险公司法人机构162家，比2002年增加123家；保险公司总资产达到6.9万亿元，是2002年的10倍。

　　#铁路上的人身意外伤害保险#从明天起，实行了61年的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》正式废止，这意味着铁路上的人身意外伤害保险不再是强制性险种。为了保障自己和家人的人身安全，建议各位要乘坐火车出行的朋友提前做好保险规划。

　　【铁路旅客意外伤害保险知多少】《铁路旅客意外伤害强制保险条例》于1951年制定，规定铁路旅客均应投保意外伤害保险。1992年修订后《条例》规定：保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2％，保额一律为2万元。

　　【铁路上的人身意外伤害保险】《铁路旅客意外伤害强制保险条例》废止后，也许很多旅客会问，以后乘坐火车时，如果想投保意外伤害保险怎么办。其实，除了可以直接在部分火车票代售点购买，您也可以考虑购买其他替代产品，如一份综合性的交通意外伤害保险，保障期限更长，保障范围也更全面。

　　【铁路上的人身意外伤害保险】人身意外伤害险是小额保险，一般来说，消费者可以根据自己的实际出行需求进行周期性购买。综合性的交通意外伤害保险涵盖航空、铁路、地铁、汽车等各类交通工具，保险时间通常长达1年，风险保额可自行选择，相比一般意外险更便捷、更灵活。

　　【铁路上的人身意外伤害保险】投保了铁路旅客意外伤害保险，如果旅客在保险有效期内，因遭受外来的、剧烈及明显的意外事故伤害，保险公司将按实际情况给付医疗津贴，数额以保险金额为限。若因事故导致死亡、残废或丧失身体健康机能的，除给付医疗津贴外，还将额外给付部分或全部保险金额。  

　　#元旦小贴士#元旦来了，不知各位亲小长假怎么过？是选择寂寞宅在家还是潇洒旅游去？不论你是要成为驴友，还是要加入宅族，都别忘了，保险可以无处不在，希望接下来介绍的保险小知识能让您的假期生活更尽兴。

　　【网购中的投保小技巧】如果各位亲假期都宅在家里网购，建议不妨为自己的“战利品”投保一份退货运费险，这样收到货物后若不满意想退货，在交易结束后72小时内，保险公司还能按约定对您的退货运费进行赔付。

　　【退货运费险】退货运费险有三大优点：1、保费低；2、投保易，只需在购买商品时选择即可，保费可和货款合并支付；3、理赔快：无需报案，无需举证，交易结束后3天内理赔款项直接支付到买家支付宝账户。

　　【旅游保险有哪些】驴友们最好的保险伴侣莫过于旅游保险。除了一般的交通意外伤害保险、境内旅行意外伤害保险、境外旅行意外伤害保险等主险，还可根据个人需求额外购买附加险种。接下来将分别介绍。

　　【旅游保险有哪些】交通意外伤害保险只保障在乘坐交通工作时遭受意外事故发生的损失，与之相比，境内旅行意外伤害保险保障范围更全面，只要是在境内旅行遭受意外事故，保险都负责赔偿，境外旅行意外伤害保险负责赔偿的则是境外旅行遭受意外事故发生的损失。

　　【旅游保险有哪些】以上是三种主险的区别，除了主险，为了满足不同的需求，还有一些附加险种可供各位选择。比较常见的有三类：个人随身财产保险、第三者责任保险、旅游延误保险，这三类保险各有侧重。

　　【旅游保险有哪些】如果随身携带的财物比较多，购买个人随身财产保险自然有备无患。如果担心“祸不单行”，自己出了事故还可能连累到其他人，第三者责任保险可以让您安心。如果担心因为不可抗力原因延误了行程，可以购买旅游延误保险，补偿旅程延误的损失。

　　【旅游保险如何买】旅游保险产品五花八门，除了要知道有哪些产品，还要学会如何防范投保误区？接下来将教各位驴友几招“防身术”。1、旅行社责任险≠旅游意外险。与旅游意外险不同，旅行社责任险的保障对象是旅行社，保险公司承担的是因旅行社的疏忽或过失，造成旅行中游客的损失。

　　【旅游保险如何买】2、旅游意外险≠全保障。旅游意外险一般都不对高危险活动进行保险保障，比如攀岩、探险性漂流、热气球、蹦极、冲浪等，旅游意外险一般不予赔偿，但这些高危活动也并非无险可保，您可以考虑购买一些特殊的旅游保障计划，不过为确保您的权益，请在购买前问清楚相应的保险责任。

　　【旅游保险如何买】3、分项责任赔付有限额。人身意外保险所约定的保险金额一般只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。所以各位驴友在选择旅游保险时，要特别留意分项责任赔付是否有限制及限制额度的大小。

　　【寒冬投保攻略】今天是二十四节气中的“小寒”，标志着进入了一年中最寒冷的日子。寒冷的冬天里，特别提醒大家要主动做好安全防护措施，同时也不妨为自己购买相关的保险，增强风险抵御能力，让生活充满正能量。

　　【寒冬投保攻略】冬季降雪后路面光滑，人的身体也较为僵硬，各种事故更易发生，特别是老年朋友和儿童更应注意，建议通过购买意外险来转嫁各种事故导致的损失。目前有专门针对老年朋友的骨折意外险，涵盖骨折意外和医疗责任，也有针对儿童的意外险，可以提供意外医疗、意外津贴等多种保险保障。

　　【寒冬投保攻略】如若因雪后路滑导致摔伤等情况，意外险、意外医疗险，还有日常的医疗保险都涵盖此类保障。因此，市民因雪天路滑，造成摔伤、骨折等产生的医疗费用，可以通过平常投保过的意外险、附加意外医疗险向保险公司申请理赔。不过，值得注意的是，如果投保的意外险保单中，没有包含意外医疗费用保障项目，就无法通过保险得到补偿了。

　　【寒冬投保攻略】寒冷的冬季，除了人身安全要格外留意，您的爱家也需要一份保障。天气严寒，室内有供暖的家庭，可能会因压力的原因导致管道破损，部分安装太阳能热水器的家庭，安装在室外的管道也可能因严寒导致爆裂。对于这些损失，建议各位购买家庭财产保险，同时附加水暖管爆裂损失险予以保障。

　　【寒冬投保攻略】一般情况下，家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等。但家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在盗抢、水管爆裂等风险，因此建议购买家庭财产保险的同时附加盗抢险和水管爆裂险。

　　【寒冬投保攻略】水暖管爆裂险损失险仅限于赔偿因高压、碰撞、严寒、高温引起的水暖管爆裂造成的房屋内财产损失，并不负责赔偿因水暖管爆裂对邻居等他人造成的损失。如果担心给他人造成的损失得不到赔偿，建议在投保家庭财产保险时投保附加第三者责任保险。

　　【寒冬投保攻略】家财险的承保范围很宽泛，但不能认为保了险就可以高枕无忧。因为根据保险合同规定，参加保险的人有维护财产安全的义务。一旦发生自然灾害或意外事故，要迅速采取积极有效的施救措施，将财产损失程度降低到最低限度，所以为了不影响您的正常索赔，即便买了保险也要主动维护财产安全。

　　【寒冬投保攻略】给自己和爱家都上了保险，别忘了您的爱车也需要呵护。冰雪天气，连环追尾、汽车因干燥自燃、停止后无法重新启动等情况常有发生，接下来将向您介绍几种关键时刻能帮大忙的车险产品。

　　【寒冬投保攻略】冰雪天气中,最易发生的就是车量连环追尾事故。由于连环追尾案中的涉险车辆、车主数量大,为了保障爱车和自身的安全，建议各位车主除了交强险，还要买足商业三者险,以最大程度转移自己的风险。

　　【寒冬投保攻略】夏季是汽车自燃的高发期，冬天自燃的频率虽然相对要低，但也不可掉以轻心。投保汽车自燃险可以最大限度的降低损失。这里要特别提醒各位车主，车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾，而自燃险赔偿的是因为汽车内部线路、油路引起的损失。

　　【寒冬投保攻略】寒冷冬季常出现浓雾弥漫的天气，为确保行车安全，不少车主朋友会在爱车上安装汽车玻璃防雾器等装置，这里要特别提醒大家的是，自己在车上安装的设备如果损坏是不在车损险赔付范围内的，但您也不用担心，因为新增加设备损失险可以为这些“个性”设备提供保障。

　　【寒冬投保攻略】爱车中途熄火了无法重新启动该怎么办？目前，很多保险公司都推出了VIP客户专项服务，其中就有包括为车主提供的24小时全天候专业汽车救援服务。另外，您还可以选择购买代步车费用特约险，用来补偿车辆在发生事故等不能行驶期间你的代步费用。

　　【寒冬投保攻略】前面提到代步车费用特约险，和它类似的，还有一个车辆停驶损失险，负责赔偿因事故等不能行驶期间车辆的损失。如果您的爱车是您的主要交通工具，购买这两类险种能在关键时刻帮上大忙。

　　【寒冬投保攻略】冬季是旅行的大好时节，不少项目都是这个季节所特有，如滑雪、赏冰灯等，同时，不少人还选择前往南方地区甚至南半球的方式来躲避严寒，针对旅途中可能发生的风险，建议提前为旅途准备一份保险，以保障旅途安全。

　　【寒冬投保攻略】如果准备出境自助游，别忘了买上一份境外旅行意外险，以保障境外旅途的安全。特别提醒大家，在购买境外旅行意外险时有两点要特别留意，一是根据目的地买保险。要确保购买产品与目的地一致，同时要了解产品有没有拒保的地区。二是要清楚了解责任免除和后续理赔流程。

　　【寒冬投保攻略】由于大雪等天气原因造成的航班延误是日常生活中经常遇到的。乘坐飞机出行，乘客购买较为普遍的是传统的航空意外险，飞机延误不在赔付范围，但部分保险公司推出的新版航意险则将飞机延误涵盖其中，飞机因恶劣天气等而导致其出发延误时间连续达一定时间以上，保险公司会负责赔偿。

　　【雾霾天投保小贴士】连续几天的雾霾天气，为保证身体健康应尽量少出门，如果私心想着该买份保险但又不宜出门，那该如何是好？这个问题真真的容易解决。您可以直接在网上投保，敲敲键盘就能买份保险那是极好的，特别是购买旅游保险、意外险等早已不是什么新鲜事。

　　【雾霾天投保小贴士】与其他渠道相比，在网上购买保险更便捷，通常几分钟之内就能轻松完成整个投保过程。一般来说，投保主要有以下几个环节：首先是自行在网站上选择想要购买的保险产品种类，如有疑问可及时咨询网上客服；其次是如实填写订单，包括投保人信息、保险人信息和保单明细等；最后在线支付保费。

　　【雾霾天投保小贴士】在网上购买保险除了更便捷，价格也相对更实惠。因为是直接销售，省去了代理渠道可能产生的高额成本，所以购买价格一般相对要低，重要的是还可以多种保险责任组合购买，性价比那真真的不错。

　　【雾霾天投保小贴士】在网上买保险固然便捷，但也要特别提醒各位亲，和其他网上购物服务一样，网购保险的过程中有不少陷阱还是小心提防为好。为了着实得实惠，接下来要教您几招，让您在网上买保险时更有底气。

　　【雾霾天投保小贴士】网上买保险首先要验明网站正身，确定是正规网站后再购买。假冒的保险网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的，购买的时候您需要特别留意。目前，除了保险公司的官方网站，部分公司还推出了网上超市或者网上专卖店，淘宝、苏宁易购等也开设了保险频道。

　　【雾霾天投保小贴士】网上买保险记得要看清保险条款，确定该保险产品符合自己的意愿和利益再选择下单。在线上购买保险产品时不能只关注价格，更需注意产品的保障范围、免责等具体内容，确保购买的产品符合购买初衷。如果对保险条款有任何疑义，可以详细咨询在线客服，或直接拨打保险公司的电话咨询。

　　【雾霾天投保小贴士】网上买保险还须查询保单真假。收到保单后应立即通过保险公司客服电话和门户网站，查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，同时看清楚保险公司名称、保单印章是否清晰、是否印有该公司的客服电话和保单查询方式等。

　　#保险小窍门#【读懂保险合同】密密麻麻的文字、晦涩难懂的专业术语、“莫名奇妙”的数据和表格…对于从未接触过保险的外行人来说，读懂保险合同是一件难事，甚至是“天书”。其实，读懂一份保险合同有时候并不难，只要有耐心和正确的阅读方法，掌握几个关键点，您就能玩转保险合同，接下来一一与您分享。

　　【读懂保险合同】要读懂保险合同，首先要明白何为保险合同。保险合同又称保单，它是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。一般而言，投保人就是广大的保险消费者，只要您买了保险，身份就自然转变成了投保人，而保险人指的则是提供保险服务的保险公司。

　　【读懂保险合同】明白了何为保险合同后，在签名确认前，为保障自己的权益，请认真阅读保险条款。只要掌握住关键的几点，读懂保险条款还是很简单的。第一点就是保单条款一定要自己看，不要一味的依赖保险代理人或其他人，避免买了保险后根本就不知道自己的权利和义务，出了问题不知道如何解决。

　　【读懂保险合同】要读懂保险条款，必须牢记看保单就是关注权利和义务，比如，每年要交多少保费？每年要交多少保费？保费交几年？不按时交保费有哪些后果？终止合同时自己是否有些损失？投保后有哪些保险利益，也就是什么情况下保险公司给赔？哪些情况下保险公司不赔？

　　【读懂保险合同】保单条款中有三个重点部分一定要阅读。第一个重点是阅读与“保险责任”相关的条款。比如，该合同所承保的保险范围，特别是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。

　　【读懂保险合同】保险条款的第二个阅读重点是“责任免除”条款。“责任免除”条款描述了保险公司不承担保险责任的各种情况，为了避免索赔时可能产生的不必要的麻烦，请事先看清“责任免除”条款，如有异议，应及时向保险公司咨询。

　　【读懂保险合同】除了“保险责任”条款和“责任免除”条款，您还应关注自己有哪些义务。如在申请获得相关保险利益或者理赔金之前，有提供资料和如实告知的义务；为了避免保险合同中止或终止，有及时交费的义务。

　　【读懂保险合同】如果您面前的是一份人身保险合同，那还有几个关键期要特别留意。第一个是观察期，又称为等待期，一般是指在保险合同生效后的一定时期内，被保险人因疾病所致的医疗费用，保险人不承担责任。大部分的医疗保险都有观察期的规定，但意外伤害类的保险没有观察期。

　　【读懂保险合同】人身保险合同中的责任期也是需要留意的关键期。一般情况下，保险合同生效后，保险公司就开始承担保险责任了，但在保险合同有特别约定的情况下，保险合同的有效期和保险责任期就可能不一致了。比如，以上提到的观察期间发生的保险事故，保险公司是不承担赔偿责任的。

　　【读懂保险合同】为了保障投保人的权益，人身保险合同中还有两个很给力的关键期。第一个是犹豫期，也叫冷静期，在这段时间内，您若对购买的保险不满意，可以无条件要求退保。一般来说，犹豫期为十天，在部分地区针对特殊群体如老年人客户，犹豫期可能更长一些，具体情况您可以向保险公司咨询。

　　【读懂保险合同】人身保险合同中另一个很给力的关键期是宽限期。在分期缴纳保费的保险合同中，如果分期到期还没有及时缴费，保险公司会给予60天的宽限期限，只要在这60天内及时缴费，保险合同可以继续有效。不过，如果宽限期内发生了保险事故，保险公司的赔偿金额要扣除应缴保费。

　　【读懂保险合同】读完了保险合同，确定已清楚保险合同的重要事项后，别忘了亲笔签上您的姓名，切勿让别人代签名。因为保险公司一般将代签名保险视为无效保单，作出拒赔或退保的处理。另外，代签名也隐含着巨大的道德风险。所以，为了保障自己的权益，“留名”那是必须的。

　　#火灾保险#【了解火灾保险】近日，巴西南里奥格兰德州圣玛利亚市中心一家夜总会发生火灾。成为巴西近50年来在火灾事故中死亡人数最多的惨剧。哀痛过后，我们更要思考怎样安抚受难者的家属。如果此时有一份火灾保险，它虽然不能让死者复生，但至少能为遇难者家属送去一点安慰。

　　【了解火灾保险】火灾保险，简称火险，它可以为存放在固定场所并处于相对静止状态的财产遭受的火灾损失提供保障。目前保险公司开办的财产保险业务没有直接使用火灾保险这一名称，但是企业财产保险、家庭财产保险等都是在火灾保险的基础上发展起来的险种，火灾是其中最重要的承保风险。

　　【了解火灾保险】面向家庭或个人的火灾保险主要是家庭财产保险，承保风险以火灾、盗窃等风险为主。家庭财产综合保险主要承保房屋、房屋装修及保单列明的室内财产三类家庭财产。在投保时，保险金额按三类财产分项确定，您可以自由选择三类财产的保险金额。

　　【了解火灾保险】接下来以家庭财产保险为例，提醒大家在购买火灾保险时需要留意的几大细节。一是合理估计财产价值及其可能发生的变化。在投保家庭财产保险时，您可以自由选择保险金额，但这并不意味着保险金额越高保险公司赔得越多。简单说，保险公司赔偿金额以财产价值为限，多买的保险只能算作浪费。

　　【了解火灾保险】购买火灾保险前要仔细阅读保险条款，知道哪些是不保的。以家庭财产保险为例，一般来说，金银珠宝、古玩字画、艺术品等珍贵财物都不属赔偿范围，而且如果东西是自己弄坏的，保险公司也不赔。和寿险不同，家财险没有犹豫期，所以更应该在投保之前看清楚条款，以免承担不必要的退保损失。

　　【了解火灾保险】购买火灾保险后要注意保存好货物证据。拿家财险来说，投保很方便，但理赔却不那么简单，特别是当家中物品在火灾中烧光之后，空口无凭的状态下，要理赔还是有点麻烦。一个简单有效的办法就是注意保存财物的发票单据，把它们搁置在住宅以外的地方，甚至对于一些奢侈品，还可以拍照立证。

　　【了解火灾保险】作为一种火灾保险，家财险一般属于定额给付。理赔金额是固定的。如果保险期限内发生了理赔，剩下的理赔金额就会变少。比如，某户买了一份保额10万元的家财险，着火后保险公司赔付2万元，那剩下的保期内保额便只有8万。所以，建议索赔过后最好补交一点保费，免得省了芝麻却丢了西瓜。

　　【了解火灾保险】前面提到，家庭财产保险对家庭财产分三类提供保障，分别是房屋主体、房屋装修和家庭财物，如何确定他们的保障金额，这里教你个省钱小妙招：房屋主体的被烧垮的风险是最低的，如果您想要火灾保险买的更实惠，可以适当减少房屋主体的保险金额，这样便可以节省不少保费。

　　【了解火灾保险】发生火灾后，以上提到的家财险保障的只是财产损失，但留得青山在，不怕没柴烧，更重要的还是人身的安全，所以，人身意外险必不可少。另外，因为意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，医疗费用并不包括在内，建议购买意外险的同时搭配意外医疗险，这样更保险。

　　【了解火灾保险】公众场所内发生了火灾，自己却没有买火灾保险，那是不是只能从经营单位获得赔偿，这样的话，赔偿金额很有可能不足？不一定的。因为有些公众场所可能投保了火灾公众责任险，当发生此类火灾事故造成第三者伤亡时，保险公司也是需要承担赔偿责任的。

　　【了解火灾保险】2006年3月，中国保监会和公安部联合发布了推进火灾公众责任保险的通知。近年来，我国部分省市也陆续开展了火灾公众责任险的试点，部分地区甚至规定大型公众聚集场所必须购买火灾公众责任险。所以，建议您在选择消费、娱乐类等公众场所时，尽量挑选大型的公众场所。

　　【春节用好保险伞】过年第一把保险伞：装份保险入行囊。春节长假，很多喜欢出游的人已经在这个时候开始准备行囊了，不管去哪里，或者采用何种交通方式，别忘了为您的春节行程撑把“保险伞”。春节期间有自驾游或开车返乡计划的各位亲，可以投保短期的全车盗抢险和车上人员责任险。

　　【春节用好保险伞】过年第二把保险伞：爆竹声中防损伤。春节燃放烟花爆竹是很多地方的习俗，因燃放不当引发的意外事故时有可能发生。为了防范烟花爆竹燃放造成的人身损伤，可以买一份人身意外险。另外，烟花爆竹也可能对个人房屋、财产造成损害，给人上了保险后，也别忘了给您的爱家买份家财险。

　　【春节用好保险伞】春节长假，居民或旅游或返乡，正是入室盗窃案的高发期，要想转嫁这种风险，降低经济损失，可考虑投保室内财产盗抢保险。室内财产盗抢保险是家庭财产保险的附加险，除了保障房屋、房屋装修及室内财产，家财险保障范围还可延伸到水暖管爆裂损失、家用电器用电安全等，您可以随心搭配。

　　【春节用好保险伞】要过春节了，不少喜欢旅游的朋友自然是不会错过这个出行的大好机会。不过，出门前不要忘了买份旅游保险，让旅途更安心。旅游保险有多种，接下来就来看看哪一种更适合您吧。

　　【春节用好保险伞】如果是节假日出行，购买假日专属旅游险最划算。这类旅游意外险专管节假日、周末出行，只需投保就能在一年内的节假日、周末等时间享有海陆空三方面的意外伤害、意外医疗等全方位的保障。如果是全家出游，可以购买具有“家庭卡”性质的旅游意外险，这样全家人都能享有保障。

　　【春节用好保险伞】按旅游目的地分，旅游保险分国内游和出境游。如果是国内游，可以根据旅游时间的长短来选择长期或短期的险种。如果是出境游，一般对目的地国家不太熟悉，如果再有语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况，此时建议购买带有国际紧急救援的险种。÷

　　【春节用好保险伞】春节期间，各位朋友免不了频繁走亲访友、欢乐聚餐，开心之余切莫忘了加强安全防范。.转危为安，防灾防害，保险与您风雨同舟。关键时刻可别忘了您手中的保险可以为您分忧。

　　【春节用好保险伞】春运期间交通事故高发，车辆脱保是很危险的事情，这里要特别提醒各位车主朋友，及时留意您车险的保障期间，快到期的请及时续保，未能及时办理的，您也可以通过上网办理续保手续，既便捷又实惠。

　　【春节用好保险伞】春节车辆出险了怎么办？不少车主朋友认为春节期间保险公司无法正常理赔，出险了只能自认倒霉。其实不是的，春节期间保险公司也一样会提供24小时服务，不过为了更好保障自己的权益，请出险后第一时间拨打保险公司客户电话报案，并且通过一切可能的手段留存现场证据。

　　【春节用好保险伞】春节出险了异地驾驶情况居多，前面提到春节期间保险公司能正常理赔，那如果是异地出险要怎么理赔呢？目前，大部分保险公司都推出了全国通赔服务，异地出险后，客户可以在事故地直接进行理赔，在就近网点得到所有的理赔服务。当然，您也可以回到原承保地申请理赔，一句话来说就是，您怎么方便保险就怎么赔。

　　【春节用好保险伞】春节期间，燃放洋溢着节日气息的烟花爆竹容易给车辆带来损伤，但如果投保了车损险，汽车遭鞭炮炸伤，保险是予以理赔的。但要特别提醒的是，保险公司设定了30%的免赔率，如果无法找到应赔偿损失的第三方，保险公司将赔付70%。所以为了避免爱车受伤，建议将车停在地下停车库。

　　【情人节送保险】情人节又要到了，您准备了一份什么礼物送给心爱的她？玫瑰花或是巧克力？有没有更恒久可以永流传永相伴的礼物？不妨买份保险送给她吧，虽然无法保证让爱永驻，但可以让对方知道，这份可以伴随她一生的礼物是一种在乎，是一种视她为亲人的责任感。

　　【情人节送保险】如果准备给心爱的她送一份保险，什么保险比较适合呢？买份养老险是不错的选择。因为女性寿命一般要比男性长，给她买份养老保险，那不管您在与不在，她都可以依靠养老金生活的衣食无忧。另外，可以为她配置女性险，在重大疾病、生育及意外等方面特别为她增加保障范围。

　　#保险小窍门#【人身保险如何选】虽说保险就像万金油，可以无处不在，但要物有所值，咱还需“对症下药”，根据不同阶段的风险来选择最适合的保险。从咱出生起，人的一生可分为六个阶段，分别是成长期、青年期、婚育期、家庭成长期、稳定期和退休期。保险与风险相伴而生，因风险不同保险也不同。

　　【成长期适合您的保险】成长期是咱出生到完成所有学业的时间。这段时间，生活费和学费由父母承担，自然保险也要由父母买。家长朋友除了可以为孩子购买补充的医疗保险和意外险，还可以通过保险积攒教育基金。

　　【青年期适合您的保险】走出象牙塔，有了工作，咱就步入了青年期，这段时间因为事业刚起步，除非您是含着金汤匙出生的富二代，哪怕咱是“酷抠族”，财产积累也相对较少，对咱来说，意外险是不错的选择，既能让生活多一份保障，也不会造成较大的经济压力。

　　【婚育期适合您的保险】男大当婚，女大当家，等着咱荷包好不容易有点鼓了也该成家了，为了不“裸婚”，购房、婚嫁这些开销是样样不能少，特别这房子开销还不一般。建议咱购买家财险和房贷险，在得到房屋财产保障的同时，还能得到因意外事故丧失还款能力时获得代偿贷款的保障。

　　【家庭成长期适合您的保险】步入家庭成长期，收入渐趋稳定，积累明显增加，但咱升级为爸妈，家庭多了新成员，责任又多了一份，完善基本的疾病、意外保障之外，也需要对老年有个合理的安排。如果经济能力相对有限。可以考虑购买带分红责任的养老金保险，通过长年的红利累积增加养老储备。

　　【稳定期适合您的保险】到了55岁，孩子都已长大成人，也建立了新的家庭。在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。

　　【退休期适合您的保险】随着年龄的增长，身体状况逐渐下降，步入退休期更应该有完善的疾病保障，但是，如果此时购买自然费用也较高。建议采用趸交的方式购买，一次性交清保费相对较便宜。

　　#让压岁钱飞起来#【巧借保险打理孩子压岁钱】过年给孩子压岁钱是咱多年传承下来的习俗。随着生活水平的提高，孩子过年收到的压岁钱也水涨船高，如何打理这笔“资产”各有各的妙招。不知各位家长朋友有木有想过巧借保险打理孩子压岁钱，既为孩子提供保障，还能让他们尽早树立理财观念。

　　【保险如何巧用】面对市场上形态各异的保险产品，咱该如何选择才能“讨巧”。介里就说说比较有代表性的几种保险，比如意外伤害险、健康医疗险和教育储蓄险。

　　【巧借意外伤害险打理孩子压岁钱】儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。用压岁钱为孩子购买意外类险种，可以在事故发生后得到一定的经济赔偿，介类保险一般一年仅需要几百元，真真的实惠。

　　【巧借健康医疗险打理孩子压岁钱】为人父母，孩子的健康永远是咱最关心的。用保险分担孩子的医疗费支出，就是给孩子的健康多一份保障。另外。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。介样小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得一定金额的住院补贴，还是很划得来的。

　　【巧借教育储蓄险打理孩子压岁钱】给了孩子一个健康的体魄，还得让他接受良好的教育。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得灰常必要。相比储蓄等单纯的投资渠道，以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，更多了一层保障功能。

　　【给孩子一份保险保障】跟咱说完了几种保险，未了还是要提示诸位家长朋友，保险还是应该强调其保障功能，购买意外险、健康医疗险和教育储蓄险等实现高额回报的可能性不高。尽管目前市场上的少儿保险以分红险居多，但分红的多少是与保险公司盈利水平挂钩的，回报可是不确定的。

　　#专属于女性的保险#【买份女性保险送给自己】三八节又要到了，不知各位女性朋友有啥愿望。除了假期，如果能拥有专属于咱的产品想必会更开心。温暖是女人的特有气质，不过经常给了别人却忘了给自己留一份。不如趁着这个特殊的日子选一份适合自己的女性保险，既享受一把特权，也让自己多一份温暖。

　　【女性保险有哪些】女性撑起了半边天，为她们量身打造的保险自然也不占少数。细说之前，先给女性保险归归类。大体上可以分为三类：女性健康险，保障范围涵盖了女性独有的一些重大疾病；生育保险，主要保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供的保险。

　　【女性健康险让健康多一份保障】虽然每个人对幸福的定义不同，但健康永远都是最重要的。市场经济年代，很多女性朋友也像男人那样进入了职场，承受着生活的各种压力，甚至已经处于一种亚健康状态，更需要选择一份健康险来给自己加固一份保障。

　　【女性健康险分两类】说到女性健康险，又分为纯粹的女性健康险和母婴健康保险，母婴健康保险之所以要另立门户，一方面是因为它附加了新生儿的疾病保障，另一方面，纯粹的女性健康险往往把妊娠期间所发生的各种事故和疾病作为除外责任，而母婴健康保险能覆盖到妊娠期的保障。

　　【女性健康险购买讲技巧】如果咱荷包里的银两还不够多，建议暂时购买纯消费型的保障型产品，如重大疾病保险，这类纯消费型的产品一般都以附加险形式出现，保费相对较实惠。等到有那么点积蓄了，最好购买专门的女性重大疾病险，保障可以更有针对性，如女性特定癌症保险等。

　　【生育保险也分两类】说到生育保险，咱最先想到的是社保。社保里的生育险待遇主要包括两项：一是生育津贴，用于保障产假期间的基本生活需要；二是生育医疗待遇，用于保障怀孕、分娩期间以及实施节育手术时的基本医疗保健需要。另外，结合自己的实际情况，也可以购买商业生育险。

　　【商业生育险保什么】和社保里边的生育险有很大不同，商业生育险主要保障大人和小孩，包括怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外以及新生儿的死亡和先天性残疾等。不过，一般来说，商业生育险对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，怀孕或者生产时也没有相应的补贴。

　　【女性保险投保误区】面对种类繁多的专属产品，难免怦然心动，不过是咱的迟早都是咱的，不用急着下手，以免落入投保误区。比如，过分看重保险的投资功能，忽视保险的保障功能，虽说精明点好，但也得有所区分，因为毕竟保险的优势不在于投资收益有多高，而在于它的保障功能。

　　【女性保险投保误区】家是温暖的港湾，对“水做”的女人来说更是如此，家人永远是第一位的，投保时也不例外，大部分家庭保单虽然投保人都是咱自己，但被保险人却往往是子女、丈夫，这又落入了另一误区：注重家人成员保障，忽视了自身保障。因为只有保护好自己才能更好地照顾家人。

　　【女性保险投保误区】和对服装鞋包的渴望一样，有些女性朋友在投保时存在贪多求全的购买心理，误以为保费越高越好，保障就越全面。以重疾险为例，认为重疾险保障的疾病数量应该越多越好，全面保障才能更大程度降低自己的风险。其实某些疾病的患病率极低，投保着实有些浪费。

　　#保险与环保#【两部委联合启动环境污染强制责任保险试点】雾霾天又来了，受伤的偶们不免感慨万千。曾经有新鲜空气任我呼吸，我没有珍惜，如果上天再给我一次机会，我会对它说：我真的离不开你。时光虽不能倒流，但事在人为，为了减少环境污染，近日环保部与保监会联合启动环境污染强制责任保险试点。

　　【两部委再度合作推环境污染强制责任险】话说环保部和保监会这“二保”，此次联合印发《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》，可谓再度合作，因为早在2007年，原国家环境保护总局和保监会就联合印发《关于环境污染责任保险工作的指导意见》，启动了环境污染责任险政策试点。

　　【环境污染责任保险保什么】《指导意见》都肿么说？在此之前，咱还是了解下环境污染责任保险是神马先。环境污染责任险为企业发生污染事故对第三者造成的损害提供保障，俗称“绿色保险”。咱国家的首例环境污染责任险诞生于2008年，由湖南某企业投保，后因发生氯化氢气体泄漏事件得到了保险赔偿。

　　【环境污染责任保险的过去】2008年，环境污染责任险试点示范工作全面启动，江苏、湖北、湖南、重庆、深圳等省市被确定为首批试点地区，生产、经营、储存、运输、使用危险化学品企业，易发生污染事故的石油化工、危险废物处置、垃圾填埋场、污水处理厂和各类工业园区等为主要试点对象。

　　【环境污染责任保险的现状】目前咱国家已在十多个省（自治区、直辖市）开展了相关试点工作，投保企业达2000多家，承保金额近200亿元。其中，深圳作为试点较早的地区，截至2012年底，全市共有217家企业投保了环境污染责任保险，保险公司为介些企业总计提供了2.36亿元的风险保障。

　　【环境污染强制责任险试点范围有哪些】既然要试点，哪些企业榜上有名？《指导意见》就强制投保企业的范围做了明确要求：一是涉重金属企业。包括重有色金属矿（含伴生矿）采选业、重有色金属冶炼业等行业内涉及重金属污染物产生和排放的企业。二是按地方有关规定已被纳入投保范围的企业。

　　【环境污染强制责任险试点范围有哪些】除了以上“优先级别”的，文件还列举了一类试点，名为“其他高环境风险企业”，石化行业企业、危险化学品经营、危险废物经营以及存在较大环境风险的二恶英排放企业等被囊括其中。另外，措辞上，优先级别类是“应投保”，其他类是“鼓励投保”。

　　【环境污染强制责任险试点的约束机制】话说强制二字要如何体现？约束机制是必须的。咱来看看环保部门都要使哪些招吧。一是将企业是否投保与建设项目环境影响评价文件审批、建设项目竣工环境保护验收申请审批、强制清洁生产审核、排污许可证核发，以及上市环保核查等制度的执行紧密结合。

　　【环境污染强制责任险试点的约束机制】除了行政许可这个重磅武器，对应投保未投保的企业，环保部门还留了两手：二是暂停受理其环境保护专项资金、重金属污染防治专项资金等相关专项资金申请。三是未按规定投保的信息提供给银行业金融机构，作为评级、信贷准入管理和退出的重要依据。

　　【环境污染强制责任险试点的激励措施】有了约束，自然少不了激励。《指导意见》同时提出了促进企业投保的激励措施。如在安排环境保护专项资金或者重金属污染防治专项资金时，对其污染防治项目予以倾斜；将其投保信息通报银行业金融机构，按照风险可控、商业可持续原则优先给予信贷支持。

　　【环境污染强制责任险试点如何推】除了怎么约束、如何鼓励，《指导意见》对强制保险的责任范围、保额保费厘定、环境风险评估、环境事故理赔机制、信息公开等内容做了规定，明确了保险公司、保险经纪公司及投保企业的责任和义务。同时，对环保部门和保监部门共同推进强制保险做出了规定。

　　【环境污染强制责任险试点肿么推】为了让“绿色保险”政策极好的落实，《指导意见》要求环保部门加快建立环境污染损害鉴定评估机制，规范环境污染事故的责任认定和损害鉴定工作，并依法支持污染受害人和有关社会团体对污染企业提起环境污染损害赔偿诉讼，增强企业环境风险和责任意识。

　　【环境污染强制责任险试点谁来推】名字都有个“保”字，说完环保部门那桩，再说保险公司这茬。文件要求，他们应做好对投保企业环境风险管理的指导和服务工作，定期开展梳理和检查，查找环境风险和事故隐患，及时提出消除不安全因素的整改意见。当然，他们背后还少不了保监部门在盯着。

　　【道德风险如何防】污染强制责任险要推广，伤不起的偶们真心要问：“以后环境污染都有保险埋单，污染企业岂不是更肆无忌惮了？”此言差矣。保险既然是市场机制，自然有妙招来防范。比如在保险条款费率上做文章，限制保险责任范围、明确除外责任，将保险费率与环境风险等级相挂钩等。

　　【道德风险如何防】除了设计好保险条款费率，保险实务中，保险公司还会使出“风险管理”这一看家本领，承保时严格估算企业的风险程度，同时对被保险人的防灾防损设备和措施提出建议。另外，在合同有效期内，监督企业的生产活动，及时提出避免发生环境污染事故的措施。

　　【道德风险如何防】风险也评估了，建议也给了，但免不了污染企业这位当事人仍我行我素。果真如此咱也毋须担心，因为保险公司还留了后招。理赔时还会明确企业的责任程度，按照污染的种类和造成污染的原因确定不同的赔偿数额，根据未采纳防污染措施的情况决定是否采取提高费率等后续措施。

　　#禽流感与保险#【H7N9禽流感有木有保险可买？】禽流感来袭，偶们应如何防范为好？都说保险无处不在，不知是否可以买份保险傍身？话说预防禽流感可直接关乎民生，此类保险自然是要有的，而且种类还不少呢。

　　【H7N9禽流感也有专项保险】正所谓，有需求就有供给，目前市场上有两款专门针对禽流感的保险产品在售，为被保险人感染禽流感病毒或因感染病毒而身故提供保障。欲知详情，可登录保险公司网站或拨打公司客服电话咨询。

　　【终身寿险和住院医疗险也赔偿】事实上，并非只有“禽流感保险”才给予相应赔付。目前各保险公司的终身寿险、住院医疗险实际上都能“保”。因为，H7N9是首次发现能传染给人类的禽流感病毒，目前的保险条款中均没有针对性的除外责任。因此，被保险人一旦感染了禽流感，保险公司将不能拒赔。

　　【重大疾病保险一般不赔偿】重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。一般来说，目前保险公司销售的重大疾病险，只对合同中列明的二三十种重大疾病如恶性肿瘤、脑溢血等有所保障，禽流感等新发的流行性疾病并不在承保范围之内。

　　【H7N9禽流感不属于意外险责任范围】人身意外伤害保险赔偿被保险人因遭受意外伤害造成的损失。意外伤害是指外来物对被保险人身体的伤害。“外来的”是相对于“内生的”而言，而疾病（包括传染病），都是身体内部形成的病变的结果，如此说来，包含禽流感在内的疾病都不属于意外伤害范畴。

　　【全面保障是关键】生活处处有风险，但咱只要做好终身寿险、医疗保险、重大疾病险的保障组合，自然能够应付可能出现的各种风险，而不必在某项流行疾病迫近的时候匆忙购买专项保险，甚至病急乱投医。

　　#大病保险,你了解多少#说到大病保险，第一时间想到的大多是它有何功能，比如提高了看大病的医疗费用报销比例、报销费用上不封顶等。除此之外，细想一下，您对它还了解多少？接下来咱不妨做个简单测试，看看下面的问题能答上几个。

　　【大病保险是商业保险吗？】大病保险的实质是基本医疗保障制度的丰富和发展，它的存在是为了实现人人享有基本医疗卫生服务的目标。照此说法，大病保险仍然属于基本医疗保障的范畴，而不是一个纯粹的商业医疗保险。

　　【大病保险和重大疾病保险有区别吗？】大病保险和重大疾病保险的差别远大过菠萝和凤梨。梳理一下，可概括为三方面：1、属性不同。大病保险属于社会保险范畴，具有保障性，且不以盈利为目的；而重疾险属于商业保险范畴，是社会医疗保障体系的重要组成部分。

　　【大病保险和重疾险有区别吗？】2、保障对象不同。大病保险保障对象为城镇居民医保、新农合的参保(合)人；而重疾险的对象是自然人。3、保障内容不同。大病保险是对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的大病高额医疗费用给予保障；而重疾险是罹患合同约定的重大疾病病种后即可申请赔付。

　　【大病保险还需个人缴费吗？】大病保险所需资金从城镇居民医保、新农合基金中划出一定比例或额度，不再额外向城镇居民、农民个人收取费用，不增加城乡居民的负担。如此说来，大病保险还真是“天上掉的馅饼”，社会福利是也。

　　【大病保险为什么要交由商业保险机构经办？】答案就在大病保险的指导原则里。有关大病保险的指导原则，其中一条就提到：“坚持政府主导,专业运作”。商业保险机构有独特的专业优势,支持他们承办大病保险,能更好地发挥市场机制作用,提高大病保险的运行效率、服务水平和质量。

　　【商业保险机构经营大病保险有木有监管规范？】为了把大病保险办好，继去年六部委发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》后，保监会日前又发布《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》，对保险公司承办大病保险业务做出了规范。

　　【商业保险机构都能经营大病保险吗？】介里只简单列举其中的三个条件，1、家底厚。除专业健康保险公司，注册资本不低于人民币20亿元或近三年内净资产均不低于人民币50亿元；2、经验丰富。在中国境内连续经营健康保险专项业务5年以上。3、身家清白。近三年内无重大违法违规行为。

　　【只有符合资质的总公司能经营大病保险吗？】如果符合经营资质，除了保险公司总公司可以开展大病保险业务，在经过总公司批准同意且近三年内无重大违法违规行为的情况下，省级分公司（含计划单列市分公司、总公司直管的分公司）也可以开展大病保险业务。

　　【肿么了解哪些商业保险机构可以经营大病保险？】具有资质的保险公司总公司名单会由保监会公布并及时更新，具有资质的保险公司省级分公司（含计划单列市分公司、总公司直管的分公司）名单由保监局公布并及时更新。

　　【保险总公司大病保险经营资质名单已公示】近日，具有资质的保险公司总公司名单已由保监会公示啦，名单详见保监会网站：

　　http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab40/i240100.htm。

　　【商业保险机构经营大病保险主要是为了盈利吗？】大病保险经营遵循的是“收支平衡、保本微利”原则。如此看多，准入门槛那么高却赚不了钱，保险公司岂不是没有动力去做？此言差矣。因为开展大病保险最深远的影响在于通过大病保险的普及，提升居民保险意识，最终为商业健康保险的发展培育市场。

　　【大病保险的经营资质是否终身制？】以保险公司总公司为例，有造成身家不清白的规定情形之一，保险监管机构三年内不再将其列入资质名单，期间该保险公司不得开展大病保险业务。比如，因大病保险业务受到过行政处罚；大病保险投标文件违反有关法律、法规和监管规定等。

　　【保险公司经营大病保险有木有优惠政策？】根据财政部、国家计委《关于批准收取保险业务监管费的通知》，保监会为开展监管可以向保险公司和专门从事保险中介业务的机构收取保险业务监管费。为提高保障水平，财政部、国家发改委同意对保险公司经营大病保险免征保险业务监管费。

　　#健康与保险#一年一度的卫生日旨在引起世界对卫生、健康工作的关注。据统计在大中城市，10年内平均一半人有可能住院一次，而每次住院的平均费用可达5000元以上，患上重大疾病一年花销的医疗费可高达几万元甚至几十万元，如此天文数字若想绝缘，不妨给健康打一把保护伞。

　　【健康保险】健康保险是使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。一般情况下，通过社保和新出台的大病医保政策，可以基本满足在罹患疾病时所产生的医治费用，而选择商业健康险，还可弥补因为健康问题导致的收入损失、后期的护理费用等。

　　【健康保险何时买】健康保险购买年龄段相对较长，可谓老少皆宜，但最好选择身体健康的时候及早下手。如果申请投保时已经存在健康问题，或者现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，保险公司将视不同的产品做出加费、责任除外甚至拒保的决定。

　　【健康保险分四类】根据给付条件的不同，健康保险可以分为：医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险。四大类中，疾病保险和医疗保险是当前较主要的险种，二者对比，医疗险是对医治过程中发生费用问题给予的补偿，而疾病险是疾病确诊符合理赔条件后不管是否医治都给予理赔的保险。

　　【健康保险之重大疾病保险】重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。它只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。另外，它保障的“重大疾病”具有以下两个特征：一是病情严重；二是治疗花费巨大。

　　【重大疾病表述有规范】根据成人重大疾病保险的特点，中国保险行业协会与中国医生协会合作制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对我国重大疾病保险产品中常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。欲知详情，可登录保监会网站之保险知识大讲堂：

　　 http://www.circ.gov.cn/web/site47/tab4386/i196985.htm

　　【重大疾病保险之必保疾病】为充分发挥重大疾病保险的保障功能，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确重大疾病的保障范围必须包括6种疾病：1.恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）；2.急性心肌梗塞；3.脑中风后遗症；4.重大器官移植术或造血干细胞移植术；5.冠状动脉搭桥术；6.终末期肾病。

　　【健康保险之医疗险】医疗险分费用型和补贴型，顾名思义，费用型住院医疗险是发生意外或疾病时，保险公司按合同约定比例，凭借提供的有效发票报销医疗费用。补贴型住院医疗险则是按合同约定标准给付保险金，与医保和实际医疗费用无关。简单说来，费用型是按比例报，补贴型是按额度报。（泰康人寿）

　　【健康保险之失能收入损失保险】失能收入损失保险以合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件。与疾病险或医疗险不同，失能收入损失保险主要是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，而不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。

　　【健康保险之护理保险】护理保险以因合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，当前在国外比较流行。一般来说，医疗保险或其他老年医疗保险不提供长期护理的保障。根据护理程度的不同，护理保险的保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级。

　　【健康保险买多少为宜】根据经济实力分为三阶段。第一阶段是基本医疗费用。首先考虑意外伤害医疗保险，一般保额为2－5万元。其次是住院医疗产品，分报销型和津贴型，津贴型适用于有社保的人，每日住院津贴应不少于日薪，一般保额为5－10万元。第三是重疾险，一般保额为10－20万元。

　　【健康保险买多少为宜】第二阶段是补充医疗费用，也就是补充社保报销范围外的医疗费用损失。意外伤害医疗产品一般额度为5－10万元，住院医疗产品和重大疾病产品，根据咱的经济实力，购买力为前述保额的1－2倍左右。可以考虑购买失能收入损失类型产品。

　　【健康保险买多少为宜】第三阶段是弥补因为医疗产生的财务损失。意外伤害医疗产品的购买额度应为20－50万元左右，住院医疗类产品一般都选择最高档或更高的保额，重大疾病类产品的保险金额一般为年薪的3－5倍左右，可以购买失能收入损失和护理类产品。

　　【健康保险之投保小窍门】1.期交更合适：健康保险可以一次全部付清，也可以分期付。最佳方法是争取最长年限的缴费方式。2.犹豫期：健康险投保后一般都会有一定时间（一般为10天）的犹豫期，如在犹豫期发现险种不合理或者不适合自己，可无条件退保并退还相应保费。

　　【健康保险中的观察期】观察期可分为健康观察期和理赔观察期，健康观察期即通常所说的观察期。理赔观察期在重大疾病保险中是指被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起一定时间内仍生存，才能获得全额保险金的给付。理赔观察期一般为15天、28天、30天。

　　【健康保险中的观察期】除了重大疾病险，某些普通医疗保险中也有理赔观察期的规定，如某医疗保险的条款规定，每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天，在本例中，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费， “前3天不赔”就可以看作是另一类“理赔观察期”。

　　【健康保险之投保须知】1.如实告知。如实反映自身的身体状况、既往病史及其他需告知事项。2.留心观察期。所有的重疾险都有90天或180天不等的观察期，在观察期患病将无法获得赔付。3.认真阅读保险条款，重点留意实际保障范围、具体赔付条件等。

　　#给出游添份保障#上班族们每天都期盼的小长假又来了，放眼望去外面的世界春意盎然，不去踏青真的是极可惜。如果准备出游，除了收拾好行囊，别忘了捎上保险保障，以防范可能产生的意外。

　　【意外保险如何选】市场上的意外保险一般分为三大类：综合意外保险、交通意外保险和旅游意外保险。综合意外保险保障期限一般为一年期，包含意外身故/残疾险，除此之外，如果有需要，还可附加意外医疗保险。

　　【驴友可选择旅游意外保险】旅游意外保险是为驴友量身打造的保险。这一险种在境内外意外身故、残疾、烧伤保障的基础上，还特别设有境内外意外医疗、意外住院津贴、紧急救援、紧急门诊保障等，咱可以根据自己的需求随心搭配。

　　【旅游意外险要选好】如果想要寻求点刺激，准备到高原旅游，或进行户外登山、滑雪、潜水等高风险活动，则需要挑选涵盖这类保障的旅游意外险。此外，咱也可以采取增加意外险保额的方式来防范旅游过程中可能面临的高风险。

　　【购买旅游意外险有四项注意】虽说买了旅游保险，出门多一份安心，但要把心放在肚子里，还有四项注意：1、如实填写投保单，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。

　　【购买旅游意外险有四项注意】2、看清保险条款，如果是通过代理人渠道购买，缴保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，了解清楚免责范围、承保事项及理赔等条款。3、随身携带保险卡或保险单，出现事故后及时报案。4、慎填受益人。

　　【旅游保险期限有讲究】旅游保险期要等于或大于出行期：消费者参加旅游前，要询问清楚旅行社是否为自己投保了意外伤害保险，如果其表示已投保此险种，主动索要和查看投保单。此外，虽部分交通工具门票中含强制意外伤害保险，但由于保险金额过低，故建议消费者出行前可另购买一份商业保险。

　　【旅游保险购买讲技巧】俗话说“一分钱一分货”。选择旅游保险，不是挑保险责任多的选，也不能挑贵的买，而是应该挑和自己的旅游行程相匹配的买，以免花了冤枉钱买了不需要的保障。因为保险责任多保额高相对保费也会高。例如，救援服务对自助出行的驴友来说比较重要，而对跟团出行的游客来说就比较次要了。

　　【境外旅游保险要求高】由于大多数欧美国家都对签证有保险额度的要求，比如众所周知的申根签证，只有购买了保障额度在30万人民币以上的保险才能申请。为了给喜欢出国旅游的朋友提供便利，还有专门为办理签证而设计的境外旅游保险。它可以提供境外紧急救援服务，更大程度上保障人身安全。

　　【交通意外保险更灵活】驴友有“特权”，交通工具也不例外，交通意外保险就是针对各种交通工具专门设置的意外保险。除了可以自由选择经常乘坐的交通工具有针对性的投保，如飞机、火车、地铁、公交等，还可以根据出行的时间从一天到一年任意选择保险期间，费用相对较低廉。

　　【保障要全面】外出旅游时一份旅行意外险固然必不可少，但无人照料的家也时候面临着风险，如何才能放心远行呢？为了满足咱全方位的需求，部分保险公司推出的产品同时涵盖意外、健康、财产等风险保障，具体情况可直接向保险公司咨询。

　　【出游小贴士】外出旅行，要妥善保管好三票：钞票、车票（含机票）和门票。钞票的重要性自是不用说，车票和门票也大有用途，因为他们大多都含了保险，这些票证等同于保险凭证。一旦发生意外，它们就成了保险赔偿的依据。亲，你记好了吗？

　　【自驾游要注意】有车一族通常选择自驾出行，多数人都有买一份保险。但值得特别注意的是，如果驾驶员自驾时处于违法、违规的状态，如酒驾、超载，或本身不具有驾驶资格等，都属于保险公司的免赔范围，一句话来说，安全驾驶才是最重要的。

　　#理财规划中的保险#【分红保险要知道】刚过完五一，五四青年节又要到了。青年人要想不成为“月光族”或“啃老族”，趁着年轻开始理财那是必须的。为了帮助各位亲科学理财，理财专家支了不少招，购买分红保险就是其中之一。接下来咱不妨学点分红保险小知识，有木有用看了就知道。

　　【分红保险要知道】近距离观察之前，咱先来看看分红险的身世。作为占据寿险市场半壁江山的新型产品，很多人以为先有传统寿险才有分红险。其实，分红险最初源于1776年英国，比非分红保险的历史更悠久。如此看来，分红险在发达国家已经有200多岁的高龄了，只是到2000年才引入国内，才会产生误解。

　　【分红保险要知道】分红险为什么能一炮而红？遥想当年，当时五大寿险公司都在执行保监会关于产品预定利率2.5%上限的规定，与此前8%的预定利率相比大幅下降，间接抬高了寿险产品的价格，也让保单销售举步维艰。此情此景，既有保障又可理财，还能抵御通胀和利率变动的分红险出现了，怎能不红？

　　【分红保险要知道】带有分红的保险产品均可称为分红险，分红险保单除提供保险保障外还有分红，在每个年度未还可享受一定比例的红利，但分红收益是不确定的，有可能一年到头来还是空空如也。红利的形式可以是现金或增值的，增值红利就是整个保险期限内以增加保险金额的方式分配红利。

　　【分红保险要知道】继分红险之后，保险公司又推出了投连险和万能险，同样是具有理财功能的新型产品，却未能撼动分红险“一姐”的位置，这为何故？关键还是不合大众口味。

　　【分红保险要知道】和人一样，气质很重要。分红险就胜在气质更接近传统保险产品，一方面可以含带保障责任，符合当前“回归保障”的呼声；另一方面还具有2.5%的预定保底利率，同时又能分享保险公司的经营成果，抵御通胀等。属于稳中求胜的险种。

　　【分红保险有优势】除了气质上有差别，与分红险相比，投连险和万能险有一定的管理费用要收取，投资风险也相对更大，不符合很多无理财经验客户“懒人理财”的需求，自然也就不如分红险这么得宠。

　　【分红保险监管规定之一】成也萧何，败也萧何，理财功能让分红险红透半边天，也惹来了不少消费者投诉。为了更好保障诸位的权益，咱的官方维权代表－保监会出了不少招。先说2000年的《分红保险管理暂行办法》，不仅要求保险公司发放红利比例不低于当年可分配盈余的70％，还对保单内容作了详细规定。

　　【分红保险监管规定之二】再说保监会2009年下发的《人身保险新型产品信息披露管理办法》，对分红险的信息披露提出了更高要求：产品说明书要包含风险提示、产品基本特征、红利及红利分配、利益演示、犹豫期及退保等，如此下来，白纸黑字该有的都全了，不过，要想不被“忽悠”，还需您认真阅读才行。

　　【分红保险保单利益不确定】前面提到分红保险产品说明书要披露保单利益演示，这是神马？按照保监会规定，分红保单要以低、中、高三档假设分红率的方式来演示保单利益，所以它只是一种假设下的收益推测，不能当做未来确定的保单收益，这么说保单红利岂不是不靠谱？这点您毋须担心，咱还有后招。

　　【分红保险的红利可查询】如果偶要知道分红保险红利的具体数额，肿么办？保单红利是每个保单年度分配一次，咱可以在保单年度末通过电话或网站等方式查询红利数额，而且限于信息披露办法的相关要求，只向您本人披露，可不是“地球人都知道”。另外，您也可以从保险公司寄送的分红通知书中获悉。

　　【分红保险红利分配形式有两种】前面提到分红险红利分配的形式有两种，分别是现金红利和增额红利。但说到红利的领取方式，又可以有四种，分别是现金红利、累积生息、抵缴保险费和购买交清增额保险。别小看了这几种不同的分配方式，如何选取可是有小窍门的～

　　【分红保险如何选择红利领取方式】对不少人来说，实实在在的现金更有吸引力，在选择红利领取方式时，他们会首选现金红利，但需要了解的是，分红险的保单红利是依据保单的现金价值多少来分配的，换言之如果保费不高，红利可能寥寥无几。如果还要专程前往办理领取手续，没准到手的金额还抵不过往返的成本。

　　【分红保险的红利可利滚利】如果觉得年度红利太低，咱可以采用累积生息的方式，让红利越滚越多。这种方式下，到保险合同终止时，保险公司会一次性将多年来累积的红利部分连本带利支付给咱。一笔看似不起眼的红利，很可能“滚”到最后是一份大大的惊喜。而且，相比年年领取，这一方法省心省力许多。

　　【分红保险的红利还可用于抵缴保费】除了累积生息，利用红利抵缴保费也是一种可行的方法。用自己同一份保单上分得的红利抵充一部分到期的应缴保费，这一方式比较适合收入不太稳定，或是有下降风险的投保人，在维持保障的前提下，少支付些银两。

　　【分红保险的红利还有其他领取方式】如果咱对保额的要求是逐步提高的，可以选用购买交清增额保险的红利分配方式，在不多支付银两的前提下，还可以使自己的保障提升。这种方法是用每年所获得的红利，作为一次缴清的保险费，按相同的保险合同条件，相应地增加原保险合同的基本保险金额。

　　【分红保险红利分配方式可转换】分红保险一般保险期限较长，在此期间，咱很可能想要换一种红利分配方式，不知介样可不可行？一般来说，如果对红利分配方式不满意，咱本人提出变更即可，不过新的分配方式要从下一个红利分配日才生效。话说回来，不管哪种分配方式，最适合自己的才是最好的。

　　【分红保险适宜中长期理财】分红险可分享保险公司的经营成果，还可抵御利率变动的损失，作为中长期理财的重要工具比较理想，短期急用的资金最好不要投入，以免被“套牢”。还有灰常灰常重要的一点就是，投保前应该充分了解保险条款，不要轻信任何保险合同约定以外的承诺。

　　【分红保险应按需投保】念了分红险的好，还要提醒各位想买的亲们切莫冲动，考虑清楚了再掏腰包。首先是按需投保。根据自身的保障需要来选择分红险产品，“劲酒虽好，可不要贪杯哦～”。其次是理性评估收益，不要将分红险收益和其他投资、理财收益或者存款利息作简单对比，它们可不是自家兄弟。

　　【分红保险要注意合理评估投资期限】除了前面两点，未了别忘了合理评估您的投资期限。大多数分红险产品都有保险期间，提前退保造成损失可不小，为了一时的冲动白白的损失了一笔银子可就太不值当了。

　　【分红保险慎选购买渠道】清楚了分红保险为何物，如果要下手，咱还需慎选购买渠道。如果选择从银行、邮政网点购买，更要擦亮眼睛。特别提醒诸位，除了前面提到的一些注意事项，购买前还要留意所购买的产品是否为保险产品，同时认真阅读保险条款和产品说明书，以了解产品特点。

　　【分红保险的卖家也重要】面对琳琅满目的分红险产品，除了慎选购买渠道，选对保险公司也灰常重要。既然要分享经营成果，买不买他家的宝贝，得看有没有这个投资实力。如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道，咱能分享的收益也会较高。

　　【分红保险的几点注意事项】和有些东西不一样，买了分红保险以后不能往兜里一踹就没事了，有几点必须的要牢记：一是在保险期限内通过电话、网站等方式定期查询红利通知书，关注红利收益；二是确保联系方式畅通，使保单处于服务状态；三是及时缴费，确保保单生效。

　　#电话营销的保险#“×先生/小姐，您好！我是某保险公司的电话销售人员，我的员工号是×。我们现在有一款保险产品，您有兴趣了解一下吗？……”电话那头的这样一段话，相信并不陌生，电话销售保险早已不是新鲜事，但为何接到这样的电话，第一反应往往是－陷阱吧？与其一味猜测，不如一睹其真面目。

　　【电销有3种模式】电话营销又简称电销，这一营销方式发源于19世纪70年代的美国，到目前为止主要有3种销售模式。1.传统模式，即咱在电话中答应购买后就会收到一张投保单，签名确认后交回保险公司，保险公司通过核保并扣费成功，保单正式生效。

　　【电销有3种模式】（接上）2.半成交模式，在电话中，只要承诺买此产品，在提供了核保所需的相关资料及账户信息等后，保险公司就进行核保及扣款，之后才是在投保单签名确认，保单正式生效。3.成交模式。只要电话确认了成交，就直接扣款，无需再补充签名。

　　【电销以传统和半成交模式为主】在国内的保险电话销售中，三种模式都存在，但更为普遍的是传统模式和半成交模式。这两种方式最大的区别就在于，一个是要签字确认后才能扣款，一个是电话确认即可扣款，但同时仍需要后补签名。

　　【电销要善用】电销本土化已经有八九个年头，一路走来磕磕碰碰不少，比如这电话“骚扰”就让不少亲们头疼不已。其实，电销并非洪水猛兽，除了可以在购买保险时更方便、快捷。之后的保全变更、理赔等工作也可以通过电话进行操作完成，做到足不出户，真正方便客户。

　　【正确识别电销：有别于电话回访】电话回访是保险公司的一项服务举措，通常在购买保险后进行。回访人员会报出公司名称、客服工号，询问你有没有购买某产品，是否了解保单权益等。区别于电销，他们不会向您推荐产品。接到这类电话时，如果您对所购保单有不清楚的地方，不妨坦白告知。

　　【正确识别电销：认清电话号码】按照监管规定，各公司开展电话营销业务必须使用全国统一的专属电话营销号码，号码须在公司网站长期公布。建议各位亲通过电话投保后再次进行一个确认，回拨一下号码或者在114、网站等进行查询，不费力却能更安心，何乐而不为？

　　【正确识别电销：行为有规范】为了保障咱的权益，除了整个销售过程要全程录音，保险公司在销售的过程中还必须对保险公司名称、保险产品合同内容及责任免除等事项进行明确说明。如果有意要购买，有必要了解其推荐的产品保障范围、保险期间、保费与保险金额等是否符合自己需求。（黑龙江保监局）

　　【正确识别电销：呼出时段有限制】近日，保监会下发了《人身保险电话销售业务管理办法》，要求保险公司通过电话销售系统对销售时间进行管理，根据不同地区、不同人群的生活习惯设置禁止拨打时间。除客户主动要求外，每日21时至次日9时不得呼出销售。

　　【电销维权小贴士：对“骚扰”说no】根据《人身保险电话销售业务管理办法》，保险公司要把明确拒绝再次接受电话销售的客户录入禁止拨打名单，并设定不少于6个月的禁止拨打时限，也就是说，只要咱不想再接到他们的电话，只要直接说no，至少6个月内都可以不再被“骚扰”。

　　【电销维权小贴士：遇问题可及时投诉】对于电话销售中持续“高烧”的消费者投诉，监管部门要求保险公司接到客户投诉后，应于两个工作日内向投诉人说明办理流程，于10个工作日内向投诉人反馈处理结果，如此一来， 既不愁投诉无门，更不用担心诉后无果。

　　【投保小贴士：不要轻信保险赠送】天上有可能掉馅饼吗？还是有可能的，比如说电销送保险，为了让咱体验到他家的保险服务，保险公司可能免费赠送消费型的意外险等。但掉馅饼的事毕竟不常有，遇到此情况，还是要留个心眼，拨打保险公司客服电话进行核实，以免馅饼没吃成反倒掉进了陷阱。

　　【投保小贴士：并非所有险种都可买】基于销售模式的特殊性，电话销售的产品一般都是较容易解释的，除了简单以外，大多数都是普遍适用型产品，即在投保年龄范围内的客户，只要具备保险消费能力，基本都适用。如果想了解可以买到哪些产品，不妨直接拨打公司客服电话或登录官方网站查询。

　　【投保小贴士：电销产品以保障为主】除了车险，电销系列的产品一般都是保障性高的意外类产品、重疾类产品等，主要为咱提供意外和疾病的保障。获得这些保障的方式很简单，只要在确认好电话营销号码及人员的真实性后，告知对方您的相关信息即可。

　　【投保小贴士：车险更实惠】根据监管部门的规定，电话销售的产品属于专属产品，通过电销渠道购买到的车险产品，其保险单上都会注明有电话销售专属产品的字样。由于该产品采取的是电话直销的方式，节省了中间环节，保费通常要比传统渠道低15％，特别适合个人用户购买。

　　【电销口诀】又是一年投保时，电销车险真实惠；这家挺好那家比，如何选择是难题；不愿接听需明示，愿意投保需讲明；服务手册拿在手，各家服务心中明。亲们，认准保险公司统一客服电话，详记客服人员工号与姓名。明确险种，主动投保，比较价格，问清服务，总有一家适合你。

　　#买份保险送妈妈#母亲节又要到了，在这个特别的日子里，相信不少亲们都少不了给母亲或爱人献上一束康乃馨或一份礼物，但仅仅一天的心意和礼物远不足以表达对她们的关怀，不妨制定一份保险计划，给她们带来充足的保障，让这份温暖持久延续。

　　【多种产品提供更全面的保障】医疗、意外等保障类产品应优先考虑，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。等经济实力较强后再考虑养老和投资类产品。当然，投保时关键还须针对不同年龄段母亲的特点选择合适的保险计划。

　　【老年妈妈：防止意外很关键】专门针对老年人的险种不多见，即使有一些长期寿险险种可以供妈妈们选择，但健康审查严格，且保费较贵。考虑到老年妈妈们大多有社保、医保等保障，建议可适当放弃重疾险、寿险等产品，投保一份意外险。如针对骨折、摔伤等推出的一些缴费低、保障高的保险产品。

　　【中年妈妈：选择女性专属重疾险】步入中年，亚健康现象凸显，一些职业病、女性病可能出现，妈妈们更需要一份适合自己的重大疾病保险，并附加充足的医疗保险和意外保险。女性专属重疾险不仅针对性强，而且与一般的重疾险相比，因为去掉了一些不适用于女性的保险功能，在价格上也更为优惠。

　　【年轻妈妈：专门保障计划】30岁左右的女性正处在事业发展与初为人母的阶段。工作、家庭压力都比较大。重疾险、意外保险、寿险都是必备险种。但考虑到经济能力，建议购买专门设计的保障计划，也可选择纯消费型的保障型产品，如重大疾病、意外保险等，价格多在百元左右。

　　【准妈妈：计划怀孕时就应投保】一般而言，很多产品都要求投保人的年龄在40周岁之前，且怀孕28周以后基本都不接受承保。即便是专为孕妇开设的母婴险，也大多规定怀孕未满28周才能投保。建议在计划怀孕期间就应投保，以便保障期可涵盖妊娠期，以免临时抱佛脚时产品选择余地较窄且保险费也较贵。

　　#儿童节买份保险送孩子#六一儿童节又要到了，各色各样的礼物装点了孩子们色彩斑斓的童年。买份少儿险送给孩子不失为好的礼物。儿童保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险等四类。接下来将向各位亲一一道来。

　　【保障型儿童险：儿童意外伤害险】这类险种主要针对18岁以下的孩子，当孩子因意外发生造成较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会对这些情况给予孩子人身意外保障。意外伤害险保费较低，保障相对较高，很适合经济条件较差的家庭将此作为基础险种购买。

　　【保障型儿童险：儿童健康医疗险】这类险种有两类：一种为儿童重大疾病险，另一种为儿童住院医疗险。严重心肌炎、白血病等是婴幼儿比较容易患的重大疾病，儿童重大疾病险便是针对这些重大疾病进行医疗保障的，对于较常见的呼吸道和消化道等一般疾病则由住院医疗险保障。

　　【保障型儿童险：儿童健康医疗险】如果在购买住院医疗险的基础上附加住院津贴险，孩子一旦因病住院，不仅可以报销孩子的大部分医疗费，同时还能每天获得一定的住院补贴。总的来说，儿童健康医疗险特别适合经济条件中等，孩子体质较弱的家庭。

　　【储蓄型儿童险：儿童教育储蓄险】这类险种主要解决孩子的学费问题。购买保险后要求按时进行保费缴纳，保险便成了一种强制性储蓄手段。值得一提的是，如果含有保费豁免条款，一旦父母发生意外，就不需要再缴纳保费。它缴的越多返还也越多，很适合经济实力较强的家庭。

　　【投资型儿童险：儿童投资理财保险】这类险种融合储蓄、保障及投资于一身。以万能险为例，可以同时解决孩子的高等教育学费、自己创业、未来养老等大宗的花费问题。保费缴纳相对自由，保额也可自主选择，并可随时支取，特别适合家底特别厚的家庭购买。

　　【七大投保原则：先保大人】父母是孩子的保险。在为孩子购买保险之前，父母一定要先给自己建立完善的保障，因为承担家庭责任及交费义务的是大人。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外、医疗、重大疾病等保障一定要充分。

　　【七大投保原则：了解现有学生保险】在考虑给孩子买保险之前，需要提前先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以避免重复花无谓的钱。建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，看孩子缺少什么保障，再购买相应的保险作补充。

　　【七大投保原则：分年龄段投保】一般来说保险越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

　　【七大投保原则：分年龄段投保】幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

　　【七大投保原则：分年龄段投保】小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。如果家里不差钱，可在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

　　 【七大投保原则：投保预算】一般而言，全家每年的保费支出应占总收入的10%－20%，子女的保费支出占总收入的5%－10%即可，这样既能规划孩子未来的生活，又能保持现有的生活品质不下降。

　　【七大投保原则：先保障后收益】选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。建议最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。（广东保监局）

　　【七大投保原则：多买无益】根据监管规定，未成年人投保死亡为给付条件的保险，各保险公司实际赔付金额不能超过10万元。另外，医疗报销型的保险不能重复，各保险公司最多理赔为实际花费，不能重复报销，重复购买只能是白白浪费咱的血汗钱。（广东保监局）

　　【七大投保原则：豁免条款不能少】少儿险产品多数附加有保费豁免条款供选，需每年在基础保费上多缴纳数十元不等。选择该附加条款后，当家长因特定原因丧失保费续缴能力时，可不再缴纳后续保费，合同继续有效。（广东保监局）

　　#汛期如何做好保险保障#六月份来临，我国各地区陆续步入汛期，汛期多暴雨天气，为减少灾害损失，除了多增加点防灾减灾知识，更应在日常生活中做好各方面的保障安排。以保险为例，掌握了购买小窍门就能给咱带来全方位的保障。

　　【车损险注意事项：是否购买了发动机涉水险附加险】在暴雨过后的车损理赔中，只要发动机没进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。但是，对于涉水造成的发动机损失，普通车损险无法理赔。只有通过购买“涉水险”，保险公司才会对受保车辆涉水导致的损失进行全额赔付。

　　 【车上人员溺水：车损险、三责险不赔但人身意外险、寿险等能赔】由于车损险不涉及人员伤亡的赔偿，第三者责任险仅针对本车辆以外的人或物，因此车损险、三责险均无法对被困车中溺亡的司机和乘客进行赔偿。但如果购买了人身意外险、各类寿险，则可以获得相应的意外身故赔偿金。

　　 【雷电、坠物致死：意外险和寿险管用】因为雷电、坠物等外来的、突发的、意外的情况导致的死亡以及伤残，可以通过日常投保的人身意外险、各类寿险，获得相应的意外身故或伤残理赔金。  

　　 【房屋倒塌：企财险或家财险可赔】大暴雨来临，房屋倒塌事故也较多。这方面的损失，如果是企业的房屋，可以通过企业财产险申请理赔。如果是家庭房屋，则可以通过家庭财产险获得赔偿。

　　 【天气恶劣滞留：航班延误险可用】暴雨雷电天气下，航班延误不可避免。 这种情况下，可以通过专门的“航班延误险”、旅行保险中的“航班延误责任”以及部分信用卡中提供的航班延误保障获得相应的赔偿。

　　 【水淹车后及时自救】当车辆被水大面积淹没后，车内人员应该在第一时间开窗逃生。如果车窗玻璃已无法摇下，咱可取下汽车的头枕最锋利的下端击碎玻璃，打开逃生窗口。逃生后应尽量站在车顶上，以便于呼救或等待救援。

　　 【水淹车后第一时间向保险公司报案】涉水行车导致车辆熄火情况下，请及时拨打保险公司进行报案，等待救援。施救拖车到来前，最好第一时间断开车辆电池电源，以免造成拖车过程中的误操作起动，扩大对车辆的损失。

　　 【家庭财产保险理赔须注意】房屋或室内财产因暴雨受损时，请第一时间向保险公司报案，并积极进行施救，排出积水，晾晒受损财产；电子电器进水或受潮后，请不要立即通电，及时联系专业维修单位检测维修；施救同时，建议同步对事故现场拍照，保留好相关修理凭证，作为索赔依据。

　　#巧用保险为父亲减压#父爱如山。父亲作为家里的主要经济来源，承担着为人父、为人夫的责任，只有使其得到保险的保障，家庭成员今后幸福美满的生活才更有保障。父亲节要来了，不妨送父亲或为已为人父的自己一份保险，为山一样的父爱加份保障。

　　【保险购买有讲究】首先要做好意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障。保额应足够覆盖家庭的风险需求，如子女教育生活费、子女婚嫁费及双方父母赡养费等。但保费支出不宜给家庭带来较大负担，一般为年收入的10%-20%，可根据自己情况量力而行。

　　【年轻父亲们：首先要考虑意外险和健康险】30－40年龄段的父亲，“上有老下有小”，孩子要上学，父母要赡养，事业还要打拼，压力较大，应首先考虑意外伤害保险和健康保险的保障。其次，为了多一份保障，还可选择保费便宜消费型的定期寿险。

　　【壮年父亲们：考虑理财需求】40－50年龄段的父亲一般已经有了一定的社会地位，工作稳定，除了意外险、健康险外，可以考虑具有长期投资回报的终身保障型险种。此时，还可为退休生活做好规划，一份养老年金可以防止生存年龄过长带来的养老负担。

　　【老年父亲们：以意外险及老年保险为主】步入老年后，可以意外险及“长期护理险”等老年保险产品为主。一般重大疾病险承保年龄限制在60岁以下，且年龄越大费率越高，如果本身患有心血管等疾病，保险公司可能不保，建议适当选择一些住院、津贴类的健康保险。
　　    【购买注意事项】1、注意年龄限制。除了意外险(包含意外身故，残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁可投保外，一般到65岁后就不可投保。2、注意免责条款。投保时需要看清楚合同上的免责条款。3、勿过分期望高收益。有些保险虽然具有理财功能，但不应与股票、基金等投资工具相比较。

　　#空难中的意外保险保障#北京时间7日凌晨，一架韩亚航空公司的波音777型客机在美国旧金山机场着陆时失事,机尾折断,机身中段起火。截至目前,该客机失事已致两名女性中国公民遇难、180多人入院接受治疗。空难不仅造成了巨大的经济损失，给当事人及其家庭带来了深重的灾难，航空保险再度成为市民关注的话题。

　　【韩亚航空飞机失事，国内保险公司纷纷启动紧急预案与救援】韩亚航空波音777客机在美国旧金山机场着陆坠机时机上有141名中国人。据了解,国内已有多家公司启动了海外救援服务，部分甚至开通绿色通道。

　　【保险动态－9家公司承保韩亚失事客机】据了解,失事客机由韩国LIG保险、三星火灾等9家公司共同承保,保额共计23.8亿美元,其中飞机机身保险（含引擎）保额1.3亿美元,责任保险保额22.5亿美元。9家公司自留0.55%,其他由国内再保险及30家以上的国际再保险公司分保,海外再保险公司占比超96%。via.中国保险报

　　【保险动态－损失估计】据《韩国保险保》负责人称，韩亚空难损失估计约为1.8亿美元（约11亿人民币）以内，并且韩国金融监督院表示，考虑到韩国再保险、财产保险在此次承保的份额为2.5%，估计韩国国内保险公司损失额约50亿韩元（约2663万元人民币）。via.中国保险报

　　【保险动态－两名遇难者将获上百万元赔偿】据悉，韩亚航空事件理赔：两名遇难学生将至少获得数亿韩元（约数百万人民币）赔偿金，待审核完毕，将由韩国LIG财险公司支付。也有消息称，在国内，两名学生都投保了学平险、长期寿险等，但具体情况仍在核实中。via.中国保险报

　　【航意险】航意险是航空旅客人身意外伤害保险的简称，是离普通乘客最近的险种，是由旅客自愿购买的。它的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内遭遇人身伤害导致身故或残疾时，保险公司按保险合同约定支付相应的保险金。

　　【有了航空责任保险，为什么还要购买航意险？】航责险与航意险是两个不同的险种。航责险是按照国际惯例，由航空公司掏钱为乘客购买的一种法定保险，分摊给每一位乘客的保额较低。为了使空难中的不幸者能得到更多的赔偿，于是就有了商业性的航意险以弥补航责险的不足。

　　【如何购买航意险】传统渠道来说，一般投保人可以找保险公司或者代理人购买航意险。另外，也可以通过网站购买，各大保险公司基本上都有其网络销售平台。除此，还可通过第三方网络平台购买，比如淘宝网的保险频道等。建议消费者在购买之前进行比较，选择性价比最高的产品。

　　【航意险购买注意事项】为了避免花钱购买没有保障的假保单，在购买时应注意一些细节，比如要选择正规保险代理点，认准它们的《保险兼业代理业务许可证》。当然最简单的办法就是上飞机前在机场购买。对于已到手的保单，可以通过登录保险公司的网址，或拨打免费客服热线的方式，辨别保单真伪。

　　【还有哪些保险可为空难买单】客机失事属意外事故，理论上几乎所有的人身保险都承保意外风险，如寿险、意外伤害险、医疗险以及带有身亡责任的两全险、分红险、投连险等。除此，还有境外旅游险、学平险等。按照事故造成的身亡、残疾、轻伤等不同的伤害程度，各类保险承担其相应的责任。via.中国保险报

　　【境外旅游保险】境外旅游保险是近年来兴起的一个险种，它具有普通旅游险没有的境外保障责任，主要针对境外商务出行、学习等。目前推出的境外险，保险责任除身故及全残外，还包括境外救援、境外就医、住院补偿、随身财务保障等。保险期限可根据具体出行时间来决定，有一天、半年、一年等多种不同选择。

　　【网络保险如何理赔】如果是通过网络购买的航意险、境外旅游保险等，保险公司一般仅提供电子保单（具有纸质保单相同的法律效力），所以要记住您的电子保单号码，保存好备份；万一出险，被保险人或者受益人应尽早拨打保险公司电话报案，并保存好与事故相关的证明和票据。

　　【航意险与航空延误险的区别】航班延误保险是财产保险的一种，通常是对被保险人除自身原因外，因将搭乘的航班被取消或延误达到一定时间给予的补偿。它和航意险是两种不同的保险产品，目前市场上有单独销售，有组合销售，也有的买航意险赠航班延误保险。@北京保险消费者教育微博

　　【航班延误险购买注意事项之一】1.单独的航意险并不包含航班延误的保险责任。航意险是一种人身保险，是对人身伤害导致身故或残疾所作的经济补偿。如果您有购买航班延误保险的需要，可以选择航意险和航班延误险的产品组合，也可以单独购买航班延误保险。

　　【航班延误险购买注意事项之二】确认航班延误保险的保障范围，应注意查看保险条款中“保险责任”和“责任免除”部分。有的延误险仅针对遭遇自然灾害、机械故障以及航空管制等原因引起的航班取消或延误进行赔付，未将因航班计划、运输服务等原因造成的航班延误列入保障范围。

　　【航班延误险理赔注意事项】航班延误保险被保险人出险后，应在规定的时间内向保险公司提出申请。按照保险条款规定，消费者要保留好登机牌并取得航空公司开具的“航班延误”盖章证明材料等，以便向保险公司申请理赔。

　　#藏獒频繁伤人，保险如何应对# 近期，藏獒等大型烈犬伤人频繁发生，但却这似乎并没有引起养宠的主人谨慎，如不加强管理，此类伤人的悲剧恐怕仍会上演。在此提醒民众注意安全，提高自我保护意识，并合理利用好保险。

　　【宠物第三方责任险】我国的宠物保险和国外有所不同。目前，中国保监会认可的只有宠物第三方责任险，不包括宠物本身的健康等，它的保险责任是：在保险期间内，因被保险人拥有、照管的宠物造成第三者人身伤亡和财产的直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

　　【意外险、医疗险、学平险可赔】从理赔角度上，如果是成人被狗咬伤，目前只能按照医疗险以及意外事故险进行索赔。通常包含被保险人所要注射的狂犬疫苗、住院费，治疗费用等。如果是儿童或者青少年被咬伤，一般也可以用学平险来进行索赔。

　　【家财险附加宠物责任险】目前，有些家财险中可附加不同险种，宠物责任险是其中一种，但有的条款中标明宠物不含不包括藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及类似大型或烈性犬只，所以亲在购买时要注意看清条款说明。

　　【国外的宠物保险】国外不仅包括由宠物引发的意外伤害赔付，还延伸至宠物医疗保险领域。主要分为：综合型保险，包括健康和意外赔付；还有类似人类的医疗保险，并且除了保险公司的方案外，动物医院也提供了一些相当于预防性的医疗照顾手段，如日常检查、清洁牙齿等。

　　#甘肃地震#2013年07月22日07时45分在甘肃省定西市岷县、漳县交界（北纬34.5度，东经104.2度）发生6.6级地震。截至22日晚21时，地震灾害已造成89人死亡、593人受伤。多家保险公司迅速反映，积极应对，启动紧急预案机制，及时开展理赔工作。

　　【地震保险】据初步测算，甘肃地震造成的损失约为28亿元。那么地震后遇到财产、人身损失，购买了保险的受灾保户能得到哪些保障呢？您知道什么样的险种将地震划为承保责任，又将怎样赔偿吗？本期将从人身险、车辆险、旅行社责任险和学校责任险几方面为大家进行介绍。

　　【地震保险】人身险：以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。国内大多数寿险公司也将地震纳入了承保范围，所以，购买了相关保险的客户可按合同获得赔付。

　　【地震保险】财产险：由于地震破坏面积大，后果严重，损失难以估量，灾后的重建花费巨大，这远远超出了保险公司的偿付能力，因此多数家庭财产险、企业财产保险均不承保地震损失,将地震列为免除责任。不过，部分企业财产保险可在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿。

　　【地震保险】车辆险：商业车险产品中，保险公司大多把地震列为免责条款。如市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，也均将地震列为除外责任，而且也没有相应的附加险种。

　　【地震保险】车辆险：交强险中，“地震”不在条款列明的免责范围内，也就是说，交强险可以给予相应赔偿。但要特别注意，因为交强险只赔偿车辆发生道路交通事故造成的损失，所以只有当正在行驶的车辆因遭遇地震撞伤路人或损毁房屋，造成的损失才由交强险赔偿。

　　【地震保险】一般而言，旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此，游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险，学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。除此，投保人在投保时，应该密切关注保险条款，是否涵盖了地震、海啸等。

　　【地震保险】国外的地震保险：全球各主要地震多发国的地震保险制度，大都采取政府主导，再保险公司、商业保险公司共同参与的地震保险模式。例如：新西兰的地震保险属于政府主办模式，日本属于专项再保模式，美国加州属于私有公办模式，中国台湾属于专项基金模式，土耳其属于巨灾共保模式。

　　【地震保险注意事项】了解熟悉自身投保的范围、查阅条款是否将地震作为责任免除项目，定期检查保单合同有效期、及时续保并将保单妥善保存以备灾害发生后及时获得理赔。如不清楚可利用保险公司在灾区开设的绿色通道，咨询相关理赔服务信息。

　　#自燃险#近期，气象台频发高温预警信号，市民经受着滚滚热浪的考验，车辆也进入“自燃、爆胎”等高发时期。据不完全统计，7月份以来，南京已发生6起车辆自燃事故。有些车主认为这类事件属于意外事故，保险公司理应赔偿,但大家要注意，车辆自燃造成的损失等均不属于车损险的赔偿范围。

　　【附加险概念介绍】附加险是相对于主险（基本险）而言的，顾名思义是附加在主险合同下的。一般来说，附加险的存在是以主险存在为前提的,不可以单独投保,要购买附加险必须先购买主险。车辆附加险一般就是在投保了机动车辆损失险等基础上可以选择的附加责任。

　　   【自燃险概念介绍】自燃险，全称为车辆自燃损失保险，它是车损险的一个附加险种。保险责任是车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统等发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。

　　【自燃险的赔偿-及时报警】车辆自燃后，车主若要向保险公索赔，切记首先向当地的消防部门报警。一般的情况下，消防部门对自燃事故处理完毕后，会开具一个火灾事故的原因证明。车主们可以根据这一证明向保险公司提出索赔申请。

　　【自燃险的赔偿-施救费用】为了鼓励驾驶员对自燃的车辆及时采取施救措施以减少损失，保险公司通常会在自燃附件险中规定，对于为减少车辆损失所支出的必要合理的施救费用，会给予一定赔偿。只要保险公司判定被保险人的施救措施合理必要，即使最终结果是施救失败，也会承担相应的赔偿。